Fenomena utang konsumtif, terutama didorong oleh kemudahan fitur seperti Paylater dan kartu kredit, telah menciptakan jebakan finansial baru yang dikenal sebagai Debt Trap. Bagi Gen Z yang cenderung impulsif dalam berbelanja dan mengikuti tren, debt trap ini sangat berbahaya. Utang konsumtif berbeda dengan utang produktif (misalnya KPR atau modal usaha); utang konsumtif digunakan untuk membeli barang-barang yang nilainya cenderung turun atau habis, seperti fashion terbaru atau gadget yang tidak esensial. Kuncinya adalah menyadari bahwa utang yang terlihat kecil dan ringan bisa menumpuk menjadi beban besar jika tidak dikelola dengan bijak.
Salah satu tanda paling jelas seseorang mulai terperangkap adalah ketergantungan kronis pada Paylater atau kartu kredit untuk kebutuhan sehari-hari yang sepele. Jika Anda sudah menggunakan fasilitas kredit bukan untuk keadaan mendesak, melainkan untuk makanan, kopi fancy, atau barang wants minor lainnya, itu adalah sinyal bahaya. Tanda kedua yang jauh lebih mengkhawatirkan adalah praktik gali lubang tutup lubang. Ini terjadi ketika dana gaji habis hanya untuk membayar minimum payment utang bulan lalu, dan Anda harus mengambil utang baru (misalnya pinjol) untuk menutupi tagihan utang yang akan jatuh tempo. Siklus ini sangat sulit diputus dan akan membuat Anda terus dikejar bunga.
Selanjutnya, Debt Trap juga ditandai oleh ketidaktahuan total atas jumlah utang bersih. Banyak Gen Z yang hanya fokus pada cicilan bulanan tanpa pernah menghitung total seluruh kewajiban utang, termasuk bunga dan denda, dari berbagai sumber (kartu kredit, Paylater, hingga pinjaman pribadi). Batas aman utang seharusnya tidak melebihi 30% dari total pendapatan bulanan; jika persentase cicilan Anda melampaui angka tersebut, Anda berada dalam kondisi finansial yang rentan. Prioritas finansial yang keliru ini juga terlihat saat Dana Darurat Anda digunakan untuk menambal utang, bukan untuk menghadapi krisis.
Untuk keluar dari ancaman Debt Trap, langkah pertama adalah kejujuran total dalam menghitung semua kewajiban utang. Setelah itu, buatlah rencana pelunasan yang tegas, misalnya menggunakan metode Debt Snowball (lunasi utang terkecil dulu) atau metode Debt Avalanche (lunasi utang dengan bunga tertinggi dulu). Segera hentikan penggunaan kredit untuk kebutuhan konsumtif dan alihkan fokus untuk membangun kembali Dana Darurat. Ingat, kebebasan finansial Gen Z dimulai dari disiplin, bukan dari kemudahan berutang.
Referensi dari berbagai sumber diolah Tim Media GAS.
Kunjungi IG dan FB kami giri_arta_syariah
